广州楼市出现“极限套现流”：把银行贷款当成个人“提款机”

最近广州坊间流传一套操作，听得人头皮发麻——一帮人把房子玩出了花，一押二押贷满十成，装修贷信用贷网贷撸了个遍，钱全换成现金，离婚协议写清楚“债务男方扛、女方还欠男方几百万”，房子法拍前先签个二三十年租约，最后前妻在风雨交加的夜里“偶然”上网看到房子在拍，出于“住了十几年有感情”，勉为其难按市场价拍回来。 一圈操作下来，房子没变、人没变、钱到手了，银行哭、法院懵、拍房的人干瞪眼。 这帮人到底怎么玩的？真的拿他们没办法吗？谁在吃亏？我先拆解这套“极限套现流”的完整操作手册。 第一步：把房子榨干，一押七成、二押三成，贷满十成。 如果名下有套房，市值500万。先拿去银行做一押，按七成算贷出350万。然后房子还有剩余价值对吧？再去找能做二押的机构——典当行、小贷公司、甚至民间资金方——把剩下的三成也贷出来。 一押350万加二押150万，正好500万。房子市值多少，你就套出来多少。月供？两份抵押贷款的月供同时扛着，没关系，反正也没打算长期还。 第二步：信用贷连环套——装修贷、消费贷、网贷、融房融车全撸一遍 房子抵押完了，征信还没花透。那就接着撸信用贷——装修贷最高能到100万，消费贷一家银行三五十万，网贷平台几千几万不嫌少。有房有车有流水，资质包装一下，一圈撸下来又是大几十万甚至上百万。 第三步：坚持还贷六个月以上——不是为了良心，是为了“合法” 这一步最关键。所有贷款——抵押贷、信用贷、网贷全都坚持还满六个月以上。 为什么要六个月？因为法律上有个东西叫“恶意逃废债”和“骗取贷款罪”。如果借钱的时候就没打算还，那是诈骗。但如果你规规矩矩还了六个月，银行和法院就很难证明你“一开始就没想还”。六个月，是这帮人给自己买的“法律保险”。 第四步：套出来的钱全换成现金——微信支付宝银行卡全清空 钱到手了，但不能留在自己名下。取现，全部取成现金。微信、支付宝、银行卡里的钱要么转给朋友、要么取出来放家里。法院执行的时候查账户？账户里干干净净。查流水？钱早就变成现金了，现金不记名、不追踪。 日常生活怎么办？现金支付，或者用朋友的卡、朋友的微信支付宝。吃喝拉撒、买车买房，一点都不耽误。 第五步：离婚——“债务男方扛、女方还欠男方几百万” 如果已婚，操作更绝。先跟老婆离婚，离婚协议写清楚：所有债务都是男方投资亏损造成的，女方不承担任何责任。更狠的是，协议里还要写“男方还欠女方几百万元”——这样一来，就算法院强制执行男方名下财产，女方作为债权人还能优先拿走一笔。 房子呢？房子早就协议归女方了。债务全在男方身上，资产全在女方名下。法院执行男方？名下啥都没有。 第六步：法拍前先签二三十年租约——“买卖不破租赁” 房子迟早要被法拍，但没关系。在法院查封之前，先把房子租出去——租给自己人，租期签个二三十年，租金一次性“现金付清”。 法律上有条规定叫“买卖不破租赁”。意思是房子卖了，租客还能继续住到租约期满。法拍房带个二三十年租约，哪个买家敢拍？拍下来也住不进去。 一拍打七折没人要，二拍再打八折——五折都没人要。最后流拍。 第七步：前妻“偶然”看到竞拍，“出于感情”拍下来 房子流拍几次后，前妻“偶然”在网上看到这套房子在竞拍。由于“在房子里住了十几年有特殊情感”，勉为其难按市场价拍下来。 房子还是那个房子、人还是那两个人、钱已经套出来了。银行拿着抵押物拍了半天，最后被前妻用市场价接走——等于银行什么都没捞着。 为什么有人敢这么玩？信息差，普通人对法律一知半解。很多人听说过“买卖不破租赁”，但不知道法院会审查租赁合同的真实性。很多人知道“夫妻债务可以约定”，但不知道债权人可以行使撤销权。半懂不懂的法律知识，反而成了他们铤而走险的“底气”。 广州一套房动辄几百万甚至上千万。一押二押贷满十成，一套房就能套出几百万现金。加上信用贷、装修贷，一个人名下搞出大几百万甚至上千万的负债，然后“技术性违约”——这本质上是用个人信用换短期现金。 这也不是一个人在战斗。2026年，“融房超贷”模式通过闲鱼等二手交易平台公开招揽客户。中介通过虚高房产评估价，使银行贷款额度超过实际购房成本。客户提供征信报告、银行流水，中介匹配“高评高贷”“代持套贷”“纯融资”三类模式。服务费收房屋总价的2%到5%不等。 广东金融监管局2025年以来深入推进非法贷款中介专项整治，金融领域“黑灰产”呈现组织化、产业化、隐蔽化特征。这帮人不是一个人在战斗，背后是一整条产业链。 2025年全国纳入失信名单233.98万人次，同时有266.96万人次通过信用修复回归市场。累计1885.38万被执行人迫于惩戒压力主动履行义务。 这说明什么？说明绝大多数“老赖”最后还是要还钱的。真正能赖到底的是极少数。 但有些人看到的不是“绝大多数要还钱”，而是“有233万人被列入了失信名单”——他们想的是“这么多人，不差我一个”。 这种事